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    安新華:金融機構太過于依賴歷史大數據,不是好事兒

    整理/王超 來源:中國電子銀行網 2019-09-06 17:07:53 互聯網金融 大數據 金融科技
    整理/王超     來源:中國電子銀行網     2019-09-06 17:07:53

    核心提示安新華認為,互聯網金融最后還是要回到本質上來,互聯網時代的金融依然離不開風險管理

    由中國金融認證中心(CFCA)、中國電子銀行聯合宣傳年主辦,和訊網聯合主辦的“論道銀行數字化創新轉型”2019金融科技高峰論壇于2019年9月5日至6日在成都舉行。峰會為期兩天,包含閉門研討、高峰論壇、優秀創新案例展演、知名金融機構走訪等豐富內容,近百家銀行及金融科技企業一線從業者、學術專家齊聚一堂,共謀銀行數字化創新發展之策。

    四川鯤騰科技有限公司首席風險管理專家、北京宇辰興風險控制科技有限公司董事安新華參加了本次峰會并就金融科技如何實現金融機構的風險管理實際應用的話題做了分享,明確法律風控模型之于互聯網金融的重要意義。

    安新華

    互聯網時代的金融離不開風險管理,過于 依賴歷史數據不是好事兒

    安新華先對金融科技的定義做了簡答梳理。他認為,金融科技更早是從互聯網金融開始的,接著是科技金融,然后才是金融科技。最后落在央行給出的定義,“金融科技是技術驅動的金融創新”。

    安新華表示,金融與科技融合有兩個方向:一是發現區別于傳統金融的需求,找到新的利潤點;另外一個是在業務流程上提高效率,降低成本。

    單就數據風險而言,互聯網金融這些年成長率很高,但壞賬率、不良率也很高,然其業務模式和傳統金融沒有什么區別。資產資金端大量壞賬,大量清盤。

    安新華就此認為,互聯網金融最后還是要回到本質上來,互聯網時代的金融依然離不開風險管理。他強調,除了發展之外,風險管理是永恒的主題,也是金融機構參與互聯網金融創新的一個核心競爭力。

    安新華指出,金融機構的目標是風險可控下的穩定收益,關鍵是風險端的處理,尤其是資產端的風險。

    他認為,現在的金融機構太過于依賴數據和技術,不是好事兒。因為現在的金融機構基本是通過歷史數據去分析未來,而不是一個動態數據,缺少應對突發性風險的考慮。

    金融機構的風險管理和法律管理模型

    安新華指出,所有金融機構在互聯網業務,都有一個風險管理難點,就是如何做好貸前審查,貸中管理,貸后處置。誰能做得更好,更漂亮,誰的風控模型能越早識別出來,后面情況就越好。

    建立風控模型的五個核心要點:

    第一,互聯網金融不能脫離實體存在?;ヂ摼W金融光有數據不夠,數據應該對應的是實實在在的實體經濟,尤其到B端。

    第二,互聯網不是法外之地?;ヂ摼W很多問題都被歸結為法律問題。比如數據問題,就涉及到隱私問題,數據來源問題以及數據使用問題。

    第三,金融風險一定要轉化成法律風險模型。因為所有的金融風險最后一定會演變為法律風險。如此才能有效控制金融風險。

    第四,真正有價值的數據一定是有法律的基礎支撐。真正有價值的數據有了法律基礎的支撐,這個數據才能用得好。比如80%的政務云,都是法律在支撐的數據,可信數據,而且是有價值的數據。

    第五,所有參與主體行為決定項目風險。具體體現出來的也是要高度抽象成一個個法律風險。這個抽象的模型可以把對象分為四類:監管層、借款人、金融機構、資產出借人。

    基于法律風險模型的創新,將來會變得有價值。比如開放銀行,就是形散神聚。即,外形很散,但是里面的主線一定能夠聚集起來。法律關系一定是清楚、嚴謹,所有參與主體權利義務是很明確,出了任何問題都能得到有效應對和管理。

    普惠金融方面的產品創新,其背后一定是普惠法律,而且前端就要實施,這樣沒有人去參與違約行為。服務創新也是一樣,強調專業賦能,服務就是管理,服務就是風控,服務和風控應該是一體的,這是未來服務創新的方向,銀行一定要往這個方向走。

    責任編輯:王超

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