距離5G商用還有1年，但市場上的呼聲早已沸騰。

各行各業都在預測5G將給自己帶來的顛覆，金融行業也不例外。對后者而言，5G將帶來哪些機會？

目前，對于5G最可能爆發的領域，行業基本達成了共識，那就是物聯網。

物聯網的迭代，將對供應鏈金融是個巨大利好。

因此，供應鏈金融可能會迎來一次爆發。

此外，銀行一直陷在線下網點衰敗的困境中，獲客成了老大難的問題。

于是，銀行開始紛紛打造性感的5G銀行，試圖挽救線下網點。

盡管看起來很炫酷，但目前5G銀行人流寥寥，行業質疑這是“噱頭”。

生產力決定了經濟基礎，也許，5G對金融行業的顛覆力，遠超我們想象……

01 銀行網點

5G其實一點都不神秘，它會帶來網速的大幅度提升：5G的速率，將是4G的10倍以上。

上一次4G時代的發展，帶來了互聯網行業的大爆發，物聯網、視頻、云計算、電商、社交等多個領域，都進入了黃金發展期。

在5G上最早動腦筋的，應該是銀行，它們試圖用5G，拯救已經衰敗的線下網點。

今年內，各家銀行都陸續開張了自己的5G銀行網點，比如中行、工行、建行、農行、光大、民生、江西裕民等國營和民營銀行。

位于北京的中國銀行“5G智能+生活館”

在位于北京的中國銀行“5G智能+生活館”大廳，就陳列著VR購車、智能閃電試衣、智能柜機、智慧銀屏等場景設備，看起來挺像科幻影片中的場景。

一本財經發現，這些高大上的設備，目前唯一可用的，是“智能柜機”。

中行5G網點中的智能柜機

網點內工作人員介紹，該柜機除了能辦理普通的自助業務外，還能自助辦理“跨境金融業務”。

而此前，這項業務只能在柜臺人工辦理。

“5G能讓用戶與銀行業務員實時連線?！惫ぷ魅藛T說，這個設備最大的賣點，是“遠程一對一服務”。

實際上，現在幾乎所有銀行的5G銀行，最喜歡喊的口號，就是“一對一”。

中行、工行、建行等銀行都曾宣稱，“一對一”可以做到和柜臺上一樣。

從理論上說，遠程確實可以降低成本，提高效率。

比如說，以前一個網點的工作人員，一天可能只能服務100個客戶，因為周邊的客流量有限。

但現在，他可以全網覆蓋，每天接待的客流量將上漲。

每一個人工，都不會浪費。

除了遠程服務，網點也在不斷擴大自助業務。

比如中國銀行的5G銀行，就提供智能閃電試衣服務。其他銀行的5G銀行，還提供AR選首飾、VR看房看車、智能家居等服務。

中國銀行“5G智能+生活館”中的VR購車

但是，在這家5G銀行的展廳中，這些看起來炫酷的設備，均無法使用。

“大部分設備都沒法用，5G銀行只是噱頭嗎？”有不少人提出了質疑。

“銀行很難走在金融創新的前沿?！苯鹑趶臉I者黃永連稱，金融是個較為敏感的行業，保守和穩妥是銀行一貫的基調。

5G還有2-3年的技術成熟期，“風險點在哪里還未可知，銀行不可能冒然前行”。

既然如此，銀行搶先布局5G，意義何在？

黃永連認為，5G銀行在早期是一個“形象工程”，展示的，是銀行變革的成果和決心。

實際上，一家銀行的負責人曾在其5G銀行開業儀式上直接說：“希望把5G銀行作為免費的科普基地，對大中小學生全面開放，成為北京的旅游景點?！?/p>

看來，短期內，5G銀行的作用，是展示大于使用。

長遠來看，5G對線下網點的拉動作用，可能要等到2020年，5G進入商用化時代之后才能展現。

02 供應鏈金融

目前，行業內基本認定，5G必然將在物聯網領域應用，真正做到“萬物互聯”。

物聯網的迭代，會對供應鏈金融產生什么影響？

“未來，5G對供應鏈金融會有不小的推動作用?！碧依罟湻丈腾w譜表示，這基本已是行業共識。

以貨物質押貸為例。

在過去，很多商戶可以將貨物質押給金融方，然后獲取貸款。

此后，金融方不得不找個倉庫，將所有的貨物屯起來，并裝上各種攝像頭，盯住所有死角。

此外，還得派個專人在監控室，盯著監控。

但5G到來后，可操作的空間就大了。

如果視頻可做到實時、遠程傳輸，就不需要專門有人在那里盯梢。

如果給每個商品都裝上芯片和攝像頭，并連上物聯網，貨物就可以被保護得密不透風，有任何挪移，系統馬上報警。

貨物甚至可以被放在商戶倉庫直接存儲，這樣金融方就節約了大量的倉儲和人力成本。

物品的監控還只是非常小的應用，5G在打通貿易信息這方面，更有想象力。

目前，各個貿易主體，都是自己建立自己獨立的數據庫，它們相互不打通。

這樣做，首先是為了保護隱秘信息，因為在大多數人看來，交易量和交易金額，都屬于商業機密。

第二，貿易數據就算打通，也很難做到實時更新，一旦有延后，就存在篡改訂單的可能性。

這種互為孤島的數據系統，會導致供應鏈金融的放款周期很長，風控成本也高。

比如說，A公司拿著和B公司簽署的訂單去銀行申請貸款，銀行得先去問B公司是否有這筆貿易，然后再放款。

來來回回，這個周期可能要好幾天，但對于A公司來說，及時的現金流才是王道。

5G出現后，貿易數據可以實時更新，且無法篡改，如此一來，貿易數據庫的完全打通，就有了可能。

“信息的高效運轉，實際上讓企業之間、企業與金融機構之間的連接更加緊密了?！壁w譜認為。

在5G到來之后，物流、貿易流數據的實時傳輸，也許可以破解供應鏈金融風控的部分難題。

03 農村金融

除了一些行業運用之外，在不少場景中，人們也在嘗試讓5G落地。

不少有前瞻性的公司，已經開始了提前布局。

比如，用5G對農村金融做風控。

農村金融一直發展滯后，最根本的原因，就是缺乏數據，風控難做。

先說種植業。

一個農民說他種了10畝水稻，需要申請貸款，如何核實這個農民真的種了10畝地？

在過去，風控人員得挽起褲腿，下到田間地頭丈量土地，還得隨時監控水稻的生長情況。

而麥飛科技創始人宮華澤認為，也許科技能解決這一困境。

5G普及后，無人機能將實時監測農作物的數據，管理人員也能遠程操控無人機，監控種植物的生長情況。

而對于養殖業來說，5G帶來的想象力，可能比種植業要大得多。

比如，一個農民說自己養了10頭豬，要來貸款，風控人員就要去豬圈里數豬。

但這也很難杜絕農民去隔壁鄰居家借幾頭豬來騙貸的問題。

于是，有人嘗試在豬身上安裝芯片，監控其狀況。

但因為網速不快、精度不準，一些精明的農民可能把10個芯片安裝在一頭豬身上，金融平臺很難發現端倪。

5G芯片則可以解決這個問題。目前，一些公司已開始投入5G芯片的研究。

“5G芯片能隨時監控活體的健康和移動狀態，速度和精度都遠高于4G芯片?！币晃?G芯片的研究人員透露，這類芯片極為小巧，安裝很方便。

它們甚至可以安裝到一些很難監測的活體，比如魚、殼類等海產活體身上。

在過去，幾乎沒有監控這些活體的技術手段，最多在水面上安裝攝像頭，但就算養的魚全部跑掉，攝像頭也很難發現。

“如果養殖行業都裝上了這些芯片，這一領域的風控問題將基本解決?！痹撗芯咳藛T稱，到時，養殖金融將迎來大爆發。

當然，除了金融貸款之外，5G芯片還有另外一個用途：溯源。

結語

“我們都在緊緊盯著，看5G對金融行業有哪些顛覆的可能性?！闭麄€金融行業都在翹首以盼。

一項革命性技術的到來，就意味著洗牌的到來，舊的生產關系和利益鏈條將被打破，只要能踩中紅利，就能成為新的獲利方。

深耕金融行業的精英們，自然不會放棄任何一次財富洗牌的機會。

5G來了，商機暗涌。

責任編輯：王煊