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    長沙銀行朱彬:開放和智能時代,整個金融服務需要依靠金融科技來推動

    來源:中國電子銀行網 2019-12-05 19:39:03 長沙銀行 朱彬 原創
         來源:中國電子銀行網     2019-12-05 19:39:03

    核心提示開放和智能時代,整個金融服務需要依靠金融科技來推動,Bank4.0時代最大特征是開放和智能,通過數據驅動能創見更大價值

    中國電子銀行網訊 由中國金融認證中心(CFCA)聯合近百家成員銀行舉辦的“2019銀行數字化轉型高峰論壇”暨第十五屆中國電子銀行年度盛典于12月5日在北京舉行。本屆論壇的主題為“發現與創見”,包括主管部門領導,銀行高管在內的300多位業內精英齊聚本次峰會?!?019中國電子銀行調查報告》同步對外發布。

    長沙銀行管理信息部總經理朱

    長沙銀行管理信息部總經理 朱彬

    長沙銀行管理信息部總經理朱彬先生出席并做主題分享。朱彬首先提到,開放和智能時代,整個金融服務需要依靠金融科技來推動,Bank4.0時代最大特征是開放和智能,通過數據驅動能創見更大價值。銀行業開放一步步突破時空的約束,變得隨身和隨心,隨身意味著金融服務融入到更多場景,更加無感化,隨心意味著金融服務更加智能,更加人性化。

    朱彬表示數字的世界和物理世界是密切相關的,數字世界是物理世界的鏡像,所有的金融需求和服務都源于對自然人、經濟實體的服務,可以用很多金融科技手段幫我們建立起鏡像的關系,但不能代替我們對客戶的認知。

    他認為,目前從物理世界到數字世界最大的問題是信息不對稱,銀行一直號稱以客戶為中心為目標,實際過程中,銀行還是往往以自我為中心,而銀行的信息也更多專注于銀行本身金融領域專業的信息,和自然人所處的物理世界信息實際還是有一定的差異。這種結合必然會導致客戶體驗的不佳,產品的同質化競爭力不足。

    關于物理世界和數字世界的差異,朱彬進一步通過大數據畫像進行闡述,原來的畫像更多的是金融維度的屬性。在4.0時代,如果真正做到以客戶為中心,則需要更多映射物理世界的特征,重點去補充的是一些非金融和客戶行為的信息,包括愛好、性格、習慣和查閱,原來不關注的非交易類信息,比如客戶投資,申請一筆業務被拒絕的情況等等,客戶畫像體系完善到一定程度可以幫銀行顛覆客戶服務方式,如何有效采集數據,通過數據治理讓畫像持續有效,會成為銀行內生的核心競爭力。

    關于數據驅動的內涵,朱彬認為:數據包括數字、文字、圖像、圖形等等,都是可量化的一些目標,實際數字具有很強的時效性,根據數據敏捷程度大致可以分為四個層次,比如數據倉庫可以告訴我們已經發生了什么,預測和推薦告訴我們將會發生什么,決策的洞察能夠讓我們決定將要發生什么。數據敏捷程度決定了數據驅動的目標和結果。數據確實很重要,對銀行來說怎么來做。

    接下來,朱彬以數據中臺和客戶、產品三個方面簡單做了闡述。首先,他表示數據中臺最終是要解決如何形成快速的數據服務輸出的能力。大致可以分為數據基礎,數據資產,數據應用和數據開放四個層次,衡量可以擴大我們數據覆蓋的范圍,不斷地延伸渠道和產品;縱向驅動客戶服務和決策經營在不斷地深化,最終能夠形成組件化的數據服務和組裝能力。

    在客戶層面,他認為目前普遍缺乏基于客戶生命周期的數字化經營?!翱蛻魪哪睦飦??為何而來?去到哪里去?”基本沒有可視化、精細化的策略做好客戶全生命周期經營。怎么獲取新客戶?讓客戶成長,留存客戶,激活沉睡客戶主要旅程的經營策略。探索出符合自身特點的拉新、成長、留存、激活等主要旅程的經營策略,充分利用好數字化手段實現降本增效。

    在產品層面,他則認為目前存在的問題主要是產品煙囪和持續運營,一方面產品缺乏以客戶為中心的解決方案能力,另一方面重建設輕運營,少有爆款產品,站在數據?度來看,產品服務的客群特征、服務路徑和模式、持續的場景化經營是產品數字化運營的重點。

    最后,朱彬跟大家分享了網絡金融業務四個方面的共性問題。

    1、 經營的初心要回歸價值創見,銀行經營的初心最終都是服務客戶同時創造利潤,互網絡金融的初心是要找到輕資本消耗、低成本運營的模式,有效客戶覆蓋度和交易替代率可繼續作為渠道價值體現,同時作為創新的輕騎兵和試驗田,可以嘗試更多新領域,只是要注意機會成本,有所為有所不為,所做的嘗試要匹配核心價值。

    2、 數據+營銷,核心是有多少營銷是通過點和員工導流,是否有發揮線上和數據的價值,開展精準營銷和事件式營銷,并且營銷的效果可回流、可量化。

    3、 數據+風控,數據貸是主要的數字化產品,但是大數據風控能力不等于數據加規則。

    4、 流量經營,領先的銀行已經開始將MAU作為北極星指標并且跨界引流做經營,這當然是趨勢和進步,但是要避免幾個流量誤區,首先是流量能轉換為主營業務的比率,稱之為有效流量,很多所謂互聯網的營銷都變成了品牌宣傳;其次是除補貼以為的流量剩余,稱之為真實流量,羊毛黨狂歡過后不能一地雞毛,滿足客戶需求的解決方案始終才是真實流量的主要源泉。

    責任編輯:方杰

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