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    金融科技迎來“后疫情”時代:更審慎的金融業務,突飛猛進的科技需求

    包慧 來源:21世紀經濟報道 2020-04-29 08:59:44 金融科技 金融科技
    包慧     來源:21世紀經濟報道     2020-04-29 08:59:44

    核心提示需求萎縮之后,要從精細化運營上下功夫,這是金融科技公司和很多銀行的共識。

    那么,如何做精細化運營?

    收入預期的不明朗讓人們不敢花錢了。

    北漂青年小郭近三個月的信用卡欠款同比大降了80%,他并不是孤例,在一二線城市,很多人的信用卡賬單都出現大幅下滑。滬漂青年小李說,“除了還房貸,買食品和生活用品等必需開銷,現在基本沒有其他的開銷。所以信用卡賬單過去一個月經常過萬,這幾個月都只有一千多?!?/p>

    受疫情影響,一些銀行信用卡中心線下申卡業務已基本停擺,21世紀經濟報道記者了解到,已有多家大行的卡中心都下調了今年的業績預期,并普遍持偏悲觀的態度。

    在信貸需求萎縮的情況下,連一向低調的“微粒貸”都開始在微信上做“社交營銷”了,用戶每通過分享圖片拉來一個“微粒貸”新客戶,都可以拿到20元現金紅包,每天上限為100個紅包,即2000元。

    線下金融業務受到很大沖擊的同時,但線上的金融業務受到的影響相對還算較小,因此金融機構對線上化獲客和在線風控的需求更強——這直接導致,金融科技巨頭們的金融科技業務量飆升。有些公司甚至預計,今年全年的金融科技營收將是去年的三倍。

    度小滿金融科技產品負責人4月24日在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示,“從我們后臺數據來看,機構查詢量是先降后升,消費金融公司尤其明顯,疫情初期這些機構的業務申請量和查詢量都出現非??旌痛蟮南陆?,3月以來又開始快速回升?,F在我們平臺查詢量比去年12月底增長50%?!?/p>

    來源:Unsplash  作者:webaroo

    受疫情影響,一些銀行信用卡中心線下申卡業務已基本停擺。圖片來源:Unsplash ?作者:webaroo

    金融科技行業三大變化

    這位負責人直觀感受到大中小銀行都有很強烈的線上化轉型的需求。他表示,線上化系統、端到端解決方案,都處于需求爆發期。

    第二個變化是,疫情使線上業務機構更加追求精細化運營,對智能獲客、智能風控和智能催收,都有很強的需求。三是疫情加速了金融科技行業的基礎設施體系建設,比如云計算。

    疫情之后,很多銀行都調整了零售業務的運營策略,對新客戶持相對謹慎的態度。而對存量客戶,金融機構主要有兩個方面需求:一是在存量客戶中識別出來優質客戶,給他們提額,定價上做優惠。二是識別出存量客戶中隱藏的風險。

    然而,大數據風控合規要求越來越嚴格,特別是去年行業整頓之后。大數據風控作為一把雙刃劍,如何避免用戶隱私保護等合規方面的風險?

    上述負責人表示,一方面,公司有嚴格的安全合規內審和法務體系,還有律師團隊定期進行風險審核。另一方面,公司將嚴格按照個人信息安全規范的要求,首先是所有數據都要拿到用戶授權,其次是對數據進行去標識化和匿名化處理。

    風控演變:從統一到分化

    從精細化運營上下功夫,這是金融科技公司和很多銀行的共識。

    那么,如何做精細化運營?

    通俗來說,即通過分客群運營方式,對不同行業和不同客群進行更精細化的運營?!澳壳半A段各機構對新客戶的獲取都是放緩的,普遍都更愿意加大對存量客戶的挖掘,存量客戶的業務量明顯提升,我們也會更用心經營存量客戶,比如給更好的額度、更多利率優惠等?!币晃活^部金融科技公司的負責人4月28日對21世紀經濟報道記者表示。

    而從風控的角度,過去通常是采取統一的風控體系,現在整個風控架構的構建上都出現了變化,根據客群的來源不同、場景不同、行職業不同,采取不同的風控體系,不同的定價、定額和信用審批等方式,以及不同的智能催收和不同的獲客方式。

    即使都是銀行,各自的金融科技需求也非常不同。

    比如說,國有大行和頭部的股份行,他們自己有數據、有客戶,需要金融科技公司做的是加強其底層的能力,比如人臉識別、語音識別技術,盤活現有存量客戶,加速線上化轉型等。

    而對于部分城商行農商行來說,既沒有數據也沒有客戶,不僅需要獲客,還需要從頭搭建一個新的線上風控系統。部分資質更差的甚至淪為資金端。一些城商行的負責人則對21世紀經濟報道記者表示,有的金融科技公司幫他們做的App不接地氣,并不適合他們的客群。

    此前,平安旗下的金融壹賬通聯席總經理邱寒在作客21世紀經濟報道云論壇時表示, “當客群、消費者行為越來越線上化以后,風控系統也得重構。舉例來說,以前判斷客戶償債能力,更多去看他的資產。以前資產更多是房、車這些有形的資產,但很多新型資產正在涌現。舉例來說,線上虛擬的資產:在游戲當中的等級、設備,在網上是多少粉絲、網絡影響力等,這在未來也會被認定是資產。目前大多數傳統銀行風控系統還比較僵化,改變需要非常長時間的系統重構,未來我相信模塊化、主件化、引擎化會得到非常大的發展?!?/p>

    責任編輯:王超

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