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    光大銀行楊兵兵:數字化轉型是商業銀行發展的時代命題

    王超 來源:中國電子銀行網 2020-04-30 09:50:43 數字化轉型 商業銀行 原創
    王超     來源:中國電子銀行網     2020-04-30 09:50:43

    核心提示楊兵兵認為,數字化轉型對于商業銀行發展而言,是一個時代的命題與責任。

    五一前夕,國內疫情已大大緩解,而全球疫情還在持續。疫情何時結束,還未可知,但其對全球各行業的影響必將深遠。以金融業為例,疫情成為銀行線上化業務加速發展的催化劑,將以金融科技為依托的銀行數字化轉型推向更深遠的層面。

    在中國光大銀行首席業務總監兼數字金融部總經理楊兵兵看來,無論有沒有疫情,數字化轉型都是商業銀行發展的時代命題,也是一個時代的責任。這番表述是楊兵兵于4月28日晚,在由中國電子銀行聯合宣傳年推出的線上直播論壇《咖聊》第一季第三場在線交流活動中提出來的。他以《疫情下的銀行數字化轉型》為題就銀行數字化轉型的時代背景,疫情對銀行數字化轉型的影響,數字化轉型的實施路徑等內容做了介紹。

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    數字化轉型是商業銀行的時代命題與責任

    楊兵兵認為,數字化轉型對于商業銀行發展而言,是一個時代的命題與責任。

    首先,商業銀行數字化轉型是響應數字經濟發展的需求。邏輯上,重構產業生態,賦能產業發展,最后帶來的就是數字經濟,數字金融服務于數字經濟。

    其次,商業銀行數字化轉型是滿足自身轉型與發展訴求。他認為這種訴求主要是由四個方面的原因造成的,一是規模效益邊際越來越窄,二是市場競爭越來越激烈,三是客戶需求快速升級,四是金融開放在加速推進。

    疫情期間,客戶去了哪兒?客戶都有什么訴求?什么樣的企業才算是好企業?企業競爭的藍海又在哪兒?楊兵兵認為:疫情期間,客戶居家,而能讓客戶在家享受到服務的企業都是好的企業,順著這樣的邏輯,就能知道競爭的藍海在哪里。

    再次,商業銀行數字化轉型是因客而變的必然發展趨勢。他以新基建為例分析了新興產業的一些金融需求:一是高度垂直和定制; 二是綜合解決方案;三是數字金融服務。而要做到這三點就需要做到“最懂你”,需要銀行進入到細分行業的市場,了解細分產業,實現垂直行業定制。

    “催化”與“摧毀”并存

    不可否認,疫情對各行業都有很深的影響。在楊兵兵看來,新冠疫情對銀行同時起到了“催化”和“摧毀”的作用。

    首先,疫情無疑是促進了線上業務在更大范圍的展開,這是疫情在發揮催化的作用。

    摧毀了什么呢?疫情期間的純線下服務被摧毀了。在催化和摧毀同時的作用下,對于不善于改變、不愿意改變的企業,不管是線上、線下都是摧毀性的。

    楊兵兵就此介紹了光大銀行在應對這次疫情變化的一些改變。比如光大銀行原是想在春節期間推電影票的各種活動,但突然發現不能了,于是改推用戶視頻網站的免費會員活動,有效化解了這次疫情帶來的不利影響。

    為了應對疫情,光大銀行還陸續推出了數字名片、移動客服等數字化產品服務。

    楊兵兵說,經歷了這個過程,切實感受到了作為金融科技人的一種擔當與責任。

    數字化轉型戰略要堅持用數據說話

    銀行數字化轉型的戰略應該如何堅持?楊兵兵的回答是,“堅持用數據說話”。這種堅持主要體現在三個方面:堅持業務數字化、數字化治理以及數字業務化。

    基本的邏輯是將銀行業務線上化之后,堅持用數據化的方式來進行治理,隨后產生的大量數據便又可催生新的業務,實現數字業務化。

    他強調,銀行要在監管允許的前提下,讓所有業務都盡量走到線上去,這是進行數字化轉型的第一步,也是關鍵一步。

    他還指出,數字化治理過程中,要將平時的業務探討、意見的提出用數據來表現。當業務都是數字化了,產生大量數據,而且大家習慣用數據表達的時候,數據產品就誕生了。數據成為生產資料,技術成為生產工具的時候,生產力必然會發生很大的變化。

    在談及大力發展金融科技時,楊兵兵總結認為,大數據是業務決策的基礎,人工智能是服務體驗的關鍵,移動設備是客戶經營的平臺,生物識別是風險控制的起點,區塊鏈是可信環境的保障。

    在網友們關心的數字銀行架構優化的問題上,楊兵兵提出了“小前臺、大中臺、強后臺”的運轉架構。他認為,小前臺是服務營銷的觸角;大中臺是中央控制系統;強后臺體現的是基礎設施。他同時也指出,未來銀行內部分工可能不會如此,前中后臺可能會一體化在一起做營銷服務,如同特種兵,需要遠程的指揮(中臺),需要信息的傳遞(后臺)。

    數字化轉型需要什么樣的組織?

    要做數字化轉型,就需要有與之相適應的企業文化和組織機制。這種機制下需要哪些能力和條件呢?楊兵兵給出了五點建議:1、樹立擔當意識;2、提升治理能力;3、建立敏捷組織;4、打造創新機制;5、形成容錯文化。

    其中,在何為敏捷的組織的問題上,他認為,能夠快速組建、迭代,還能快速解散的組織,就是敏捷的組織。他還指出,容錯和容忍是不同的。在容錯文化里,既要設置容忍度,還要建立容錯機制。

    什么才是合格的線上線下互動?

    在聊到線下業務線上化的話題時,楊兵兵表示,真正的O2O是互相彌補,形成一體。線上的優勢是便捷,劣勢是是沒有溫度。線下的優勢是有溫度的人,劣勢是不夠方便。銀行要想讓線上線下一體化,就要做到線上也有“人”的感覺,線下更加智能,線上線下一體化的感受就會一致。他強調,所謂的一致,不是說操作步驟線上線下一樣,就叫做線上線下的一體化了,那不是真正的一體化。

    有關銀行數字化轉型的更多精彩內容,歡迎觀看楊兵兵先生的《咖聊》視頻回放。

    責任編輯:王超

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