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    微眾銀行是如何服務小微企業的?

    來源:第一財經 2020-11-23 08:41:52 微眾銀行 小微企業 銀行動態
         來源:第一財經     2020-11-23 08:41:52

    核心提示有了“微業貸”模式的成功,微眾銀行也將這一經驗復制到供應鏈金融服務等領域。

    目前,我國有3000多萬家小微企業,是維系經濟社會發展的根基、涵養民生就業的土壤,小微企業蓬勃發展,成為推動經濟社會發展的重要力量。但在新冠肺炎疫情、逆全球化浪潮之下,小微企業面臨前所未有的挑戰。

    “想要擺脫困境,首要的戰略突圍點就是讓金融普惠小微企業”。財經作家吳曉波在10月20日的微眾企業+合作伙伴大會上坦言。

    而微眾銀行便是金融普惠小微企業的“破局者”,早在三年前,該行便推出服務小微企業的全線上、純信用對公流動資金貸款產品微業貸,截至目前,已為超170萬戶企業法人提供服務,全國企業有貸戶中,就有7%是微業貸的客戶。

    三年服務百萬小微 “微業貸模式”是怎么煉成的?

    那么,微眾銀行是怎么做到的?這其中,金融科技的力量不可忽視,微業貸主要以互聯網、大數據等為驅動力,讓企業流動資金貸款擁有了像個人互聯網貸款的便捷體驗。

    客戶無需抵質押、無需紙質資料、無需線下開戶,即可在微信公眾號進行全線上操作,產品服務流程也是全自動。微業貸的審批、放款可謂“神速”,從客戶發起申請到完成審批平均僅需4分鐘,從發起借款到成功平均僅需2分鐘,截至目前,微眾銀行旗下的微業貸業務已累計放款超近4000億元。

    據微眾銀行企業直通銀行部總經理公立介紹,得益于金融科技的力量,微眾銀行主要服務在傳統銀行中難以貸出款的下沉客群,具有戶均授信50萬元、戶均余額30萬元、筆均借款20萬元的小額特征。在超170萬戶企業法人中,員工人數不超過5人的占比67%,此外,還有超6成企業客戶在授信時沒有任何銀行企業貸款記錄,今年上半年便有5.8萬戶的“首貸戶”在微眾銀行上獲得首筆銀行企業貸款。

    值得一提的是,給小微企業提供金融服務并不意味高風險,微眾銀行通過兩年多的檢驗,不良貸款率始終維持在1%左右。

    有了“微業貸”模式的成功,微眾銀行也將這一經驗復制到供應鏈金融服務等領域。

    據悉,微眾銀行已與150多家核心企業建立合作關系,主要依賴供應商/經銷商主體信用數據、交易數據、債項數據、物流數據等數據的數字化、線上化、智能化,以云計算等技術為支撐,為近3萬家上下游小微企業提供了近300億元的授信,使上下游客戶的融資額度提升了70%,但融資成本卻降低了15%。

    全國政協經濟委員會委員肖鋼在微眾企業+合作伙伴大會上表示:“微眾銀行作為我國首批互聯網銀行之一,近幾年做了很好的探索,充分運用科技解決小微企業融資難,以微業貸為代表,走出了一條可行的路徑。數字化營銷+互聯網觸客+大數據風控,這種新模式和新產品可復制、可持續,符合未來發展趨勢?!?/p>

    發布全新品牌“微眾企業+” 未來三年亮出3000萬個新引擎計劃

    當然,除了滿足小微企業的融資需求外,微眾銀行在微眾企業+合作伙伴大會上還發布了全新品牌“微眾企業+”,包含6大產品矩陣,將額外為小微企業提供貼現、保險、生意商機等綜合服務。

    當日還接連推出了“微眾企業+卡“、“微眾企業+名片”兩款新產品,前者是小微企業專屬的銀行卡,與經營場景無縫銜接,能一卡滿足小微企業賬戶管理、便捷收付款及流動性管理等需要,后者主要通過AI技術,根據企業的行業分類、經營所在地、業務規模、信用表現等為小微企業精準推薦靠譜人脈關系。

    面向未來,微眾銀行重磅發布了企業金融的“三年計劃”——3000萬個新引擎,即3年內,“微眾企業+品牌”將為30個國家重點關鍵產業鏈提供數字化金融支持;通過“微眾企業愛普App”為300萬家實體企業提供包括貸款、貼現、保險、生意商機及資訊等綜合服務;不斷挖掘服務小微企業的深度和廣度,為300萬家小微企業提供金融及非金融服務,間接支持3000萬就業人口。

    五年多來,微眾銀行專注于服務小微企業,初步探索出了一條商業可持續的普惠金融發展之路,面向未來,微眾銀行也將為普惠金融做出自己的貢獻。


    責任編輯:王超

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