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    經過兩年多籌備后,“跨境理財通”進入最后階段

    辛繼召 來源:21世紀經濟報道 2021-09-10 09:07:52 跨境理財通 理財
    辛繼召     來源:21世紀經濟報道     2021-09-10 09:07:52

    核心提示經過兩年多的籌備,備受期待的“跨境理財通”正在等待臨門一腳正式推出。

    經過兩年多的籌備,備受期待的“跨境理財通”正在等待臨門一腳正式推出。

    9月9日,香港金融管理局回復媒體查詢時表示,“跨境理財通”的籌備工作已進入最后階段,適時會公布細節。稍早前,大公文匯報道,有消息指明日下午舉行“跨境理財通”啟動儀式。

    從《粵港澳大灣區發展規劃綱要》提出到“跨境理財通”落地,歷時兩年多。據悉,多家大型銀行已對系統作最后測試,并隨時準備啟動“跨境理財通”業務。

    兩年多籌備期

    9月8日,深圳銀保監局表示,積極推進粵港澳大灣區保險服務中心落地前海,推動擴大見證開戶試點銀行范圍,不斷優化跨境車險服務,平穩有序推動“跨境理財通”落地。

    所謂“跨境理財通”業務,是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內銀行體系建立的閉環式資金管道,跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品或理財產品。

    2019年2月,中共中央、國務院印發《粵港澳大灣區發展規劃綱要》。提出擴大香港與內地居民和機構進行跨境投資的空間,穩步擴大兩地居民投資對方金融產品的渠道。在依法合規前提下,有序推動大灣區內基金、保險等金融產品跨境交易,不斷豐富投資產品類別和投資渠道,建立資金和產品互通機制。

    2020年5月,央行、銀保監會、證監會、外匯局發布《關于金融支持粵港澳大灣區建設的意見》。明確提出探索建立跨境理財通機制。支持粵港澳大灣區內地居民通過港澳銀行購買港澳銀行銷售的理財產品,以及港澳居民通過粵港澳大灣區內地銀行購買內地銀行銷售的理財產品。

    到2020年6月,央行會同香港金管局、澳門金管局發布 “跨境理財通”業務試點公告。公告指出,粵港澳大灣區居民個人投資活躍,跨境購買低風險的銀行理財產品需求較大。近年來,人民銀行會同香港金管局、澳門金管局等部門,對在粵港澳大灣區開展跨境雙向理財業務試點做了大量調研和論證,初步形成“跨境理財通”試點方案?!翱缇忱碡斖ā睒I務試點將有利于滿足粵港澳大灣區居民個人自主投資、靈活配置資產的需求,促進大灣區居民個人跨境投資便利化,進一步深化粵港澳大灣區金融合作。

    2021年5月6日,駐粵六家“一行兩局”金融監管機構聯合發布通知,就《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則(征求意見稿)》公開征求意見?!氨毕蛲ā笨缇迟Y金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過“跨境理財通”業務試點總額度。目前,“跨境理財通”業務試點總額度暫定為1500億元人民幣。另外,“跨境理財通”業務試點對單個投資者實行額度管理,投資額度為100萬元。值得注意的是,港澳投資者可以購買內地銀行非保本凈值化理財產品,但現金管理類理財產品除外。

    跨境理財需求旺盛

    粵港澳大灣區跨境理財需求旺盛。8月28日,記者從中國人民銀行深圳市中心支行獲悉,深圳經濟特區金融學會發布《深港金融合作市場需求問卷調查報告(2021)》顯示,排除疫情影響,83.8%的受訪深粵普通居民和88.9%的受訪深粵高凈值人群赴港澳的頻率達到每年一次及以上;深粵個人受訪者最希望在港澳享受的服務中,旅游、醫療保健、金融服務居前三位,受訪深粵普通居民和受訪深粵高凈值人群中希望享受金融服務的人數占比分別達到45.0%和52.8%。

    上述調查顯示,在赴港澳投資場景下,深粵個人受訪者需求集中在股票、基金和保險等產品,期待進一步暢通投資渠道。受訪深粵普通居民希望在港澳享受的金融產品前三位分別是基金(45.6%)、保險(42.3%)和股票(40.2%)。相比之下,受訪深粵高凈值人群對金融產品的需求更加旺盛,對股票(59.6%)、保險(51.6%)、基金(47%)的需求比例均高于受訪深粵普通居民。深粵個人受訪者期待滬深港通進一步便利,受訪深粵普通居民和受訪深粵高凈值人群分別有59.2%和58.1%期待擴大標的股票范圍。

    9月8日,世界經濟論壇與奧緯咨詢聯合發布題為《從創新沙盒到核心紐帶:粵港澳大灣區助力中國資產管理行業全球化連接》的報告稱,粵港澳大灣區跨境理財通需要運營模式創新升級,特別是與前端(即客戶體驗)和后端(即資產管理基礎設施)有關的方面,當前金融服務數字化的程度在許多方面都還有提升的空間。

    報告稱,在跨境投資中,數據透明度對于實現高度數字化的客戶體驗至關重要;但在不同市場中,數據權限以及對數據收集和使用的監管要求明顯不同。內地商業銀行將收集港澳投資者身份信息、產品交易行為等重要數據,港澳商業銀行和資管公司也將獲取分析內地投資者數據;必須明確識別并解決數據和信息共享過程中的痛點。

    責任編輯:王超

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