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    民生手機銀行7.0:小APP與大服務背后的時代變革

    隨卞 來源:犀牛財經 2023-01-13 10:00:02 民生銀行 手機銀行 數字金融
    隨卞     來源:犀牛財經     2023-01-13 10:00:02

    核心提示為打造線上線下一體化客戶體驗,民生銀行自主研發了FIREFLY PaaS移動金融研發平臺,全面支持民生銀行手機銀行APP版本。

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    這是一個變革的時代,在這個時代,數字化賦能是時代的主旋律。

    這是一個奮進的時代,在大家的不懈努力下,數字化的財富管理成為銀行服務的核心。

    這個時代,一個小小的APP托起了銀行的整個財富管理服務,客戶可以通過APP隨時隨地轉賬支付、投資理財、消費購物等等,在線使用各種金融和非金融服務,它讓我們欣喜,更讓我們驚嘆,APP服務竟然如此便利和豐富。

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    在全球數字化發展浪潮下,以“移動化”為代表的用戶金融消費行為發生了深刻變化,也因此對商業銀行線上服務能力提出新的要求,促使銀行數字化轉型向縱深發展。

    中國民生銀行APP歷經十年不斷迭代就是很典型的案例。

    一、民生銀行手機銀行:建立一個立體化的數字金融服務體系

    “一部手機走天下?!币苿踊ヂ摃r代,手機銀行APP已成為各銀行加速數字化轉型的“必爭之地”。

    然而,隨著用戶對金融服務需求的多元化,“眾口難調”的現象日益突出。據中國金融認證中心(CFCA)發布的《2022中國數字金融調查報告》顯示,在手機銀行產品及服務方面,銀行業零售客戶結構橫跨“Z世代”到老年一代,基于成長背景、風險偏好、產品偏好等方面的差異,不同客群對銀行服務的需求大相徑庭,如何針對不同客群提供定制化、差異化的產品及服務,是銀行需要思考的關鍵問題。

    為順應市場需求變化、滿足客戶不同訴求,民生銀行手機銀行APP持續探索創新,不斷迭代優化,針對不同客戶群體搭建起了立體式移動金融服務體系,不僅受到眾多用戶歡迎,也贏得金融時報、新浪財經、中國金融認證中心等權威媒體以及第三方評測機構的認可。

    公開資料顯示,作為最早入局手機銀行的金融機構,民生銀行自2012年7月重磅發布手機銀行之后,經過7次全面迭代,截至2022年12月,民生銀行手機銀行客戶數已超6500萬。作為一個綜合性APP,民生銀行手機銀行在不同客戶群體中深受信賴,在眾多手機銀行當中走出了一條差異化發展路線。這跟民生銀行手機銀行組建專業團隊負責建設和運營,并積極開展市場調研、廣泛收集客戶需求、根據客戶需求不斷優化等前期工作密不可分。專業產品團隊秉持“以客戶為中心”的服務理念,積極應用前沿技術,持續創新產品,進一步豐富服務,民生銀行手機銀行7.0版得以精彩亮相。

    與此同時,民生銀行還基于客戶細分原則,圍繞重點戰略業務及不同客群的特征,相繼打造小微版、私銀版、長輩版、未成年版、鄉村振興版手機銀行,移動金融專屬服務齊全,贏得了客戶青睞。比如,針對老年人不會用、不敢用手機銀行等痛點難點,民生銀行專為老年客戶群體快速開發上線“長輩版”手機銀行,不僅字體更大更清晰、常用功能集中展示、穩健產品優先推薦,而且還專門打造了手勢密碼、電子醫???、安全賬戶鎖等特色服務。在交易過程中,民生銀行手機銀行7.0版還提供ATM、POS賬務交易時間、快捷支付鎖等特殊服務,為老年人網上支付提供特殊保護。此外,如果涉及到比較復雜的溝通,還能通過人工輔助服務在線辦理個人密碼重置、特色存款等服務。

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    而對于私人銀行的貴賓客戶,民生銀行手機銀行7.0為其打造尊享貼心的專屬服務,新增家族信托產品,迭代企業家服務功能,優化私募產品和轉賬等服務體驗,提供貴賓權益非凡禮遇服務,采用數字證書+安全芯片雙重認證,為私人銀行客戶大額資金交易安全保駕護航,滿足企業家客群大額動賬訴求,提升高端客群服務獲得感。

    通過針對不同客群打造多個差異化版本,民生銀行手機銀行獲得了不同客戶群體的認可,同時也在激烈的同業競爭中脫穎而出,成為移動互聯網時代商業銀行手機銀行的佼佼者。

    二、豐富的智能化服務,民生銀行手機銀行助力人們美好生活

    人工智能時代,金融行業面臨著深刻變革,通過新技術推動金融機構的智能化服務成為大勢所趨。

    民生銀行作為中國最早布局數字化轉型的銀行之一,從2015年開始,就一直發力科技金融,在“數據+技術”的驅動下,持續推進數字化智能銀行建設及服務——經過多年努力,已成為首家試水生物識別支付應用的股份制銀行、首家成功上線分布式核心賬戶系統的商業銀行、首家探索5G手機銀行……

    對此,民生銀行行長鄭萬春曾表示:“金融必須與新興科技深度融合,向‘決策無所不知、營銷無影無形、服務無處不在、效率無以復加、風險無可遁形’轉型”。

    而民生銀行手機銀行APP7.0則是該行提供智能化服務的一個重要載體。

    比如,在民生銀行手機銀行APP7.0版本當中,為了給客戶提供全天候便捷服務,民生銀行將人工智能和數字人技術結合,推出了數字員工“小笙”,為客戶使用民生銀行手機銀行APP時,提供更及時、更鮮活、更溫暖和更專業的服務。

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    為了讓客戶隨時了解其資產配置情況,民生銀行新版手機銀行APP還打造了智能賬簿,實時展現客戶資產總覽視圖,動態更新客戶的借記卡、信用卡收支明細,方便其實時查詢了解。

    與此同時,民生銀行手機銀行7.0版本全新升級智能搜索服務,支持客戶根據自身需要開展功能、服務及產品等問題的搜索,并直達所需服務頁面,降低查找功能服務的操作成本。

    在使用過程當中,民生銀行手機銀行APP 7.0版本還整合了財富問問、在線客服、遠程視頻等客戶服務使用場景,打造了一個在線客服聚合頁,并以“頂頂”代言,讓客戶使用更為方便。

    除了金融服務,在非金融服務方面,民生銀行手機銀行7.0版本全新改版了生活頻道,通過重點聚焦美食娛樂、充值繳費、商城購物、交通出行、便民生活五大生活場景,給客戶帶來便捷的生活服務。

    此外,為打造線上線下一體化客戶體驗,民生銀行自主研發了FIREFLY PaaS移動金融研發平臺,全面支持民生銀行手機銀行APP版本。該平臺還全方位圍繞客戶場景及動因,對客戶的旅程進行規劃,基于大數據技術為客戶打造了多元化、個性化、定制化貼身服務,實現了手機銀行APP的跨越式升級。

    三、不斷迭代,民生銀行手機銀行APP用心陪伴客戶財富管理

    財富管理功能是手機銀行APP中必不可少的功能之一,而民生銀行手機APP也是通過不斷迭代,最終建立了一個財富賬戶體系——在最新的民生銀行手機銀行7.0版本當中。

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    通過簡化存款、理財、基金等財富管理流程,打造了“一站式財富管理”服務,為客戶提供更高效、更便捷的使用體驗。

    在理財服務方面,民生銀行手機銀行APP 7.0版本將多個理財產品整合到同一個頁面當中,不斷優化展現方式。同時,還增加“一鍵多綁”功能,支持客戶同時簽約多家支付機構快捷支付服務,方便客戶進行線上支付。

    可以說,經過多年陪伴,民生銀行手機銀行APP已經成為這些人的財富助手,而民生銀行財富管理業務也成為企業家的“貼身管家”。

    四、安全守護 民生銀行手機APP做客戶資金和信息安全的守護者

    由于涉及到資金安全,一款好用的手機銀行APP必須兼具安全和便捷。民生銀行手機銀行APP在不斷創新的同時,也作為安全衛士守護著客戶的資金和信息安全。

    據民生銀行網絡金融業務有關負責人表示,該行高度重視網絡金融安全性,多措并舉完善手機銀行安全保障體系,為客戶交易和信息安全構筑更堅固的防護堡壘。

    最新的民生銀行手機銀行APP7.0版本全面升級了安全體系,通過統一底層數據、采取設備認證、轉賬等場景的安全性升級以及基礎體驗優化、合規防控完善及個人信息保護等多個舉措,保障客戶的個人信息及資金安全。

    與此同時,民生銀行手機銀行還構建了一個完整的安全保障體系,從密碼保護、交易保障、嚴防信息泄露等方面多管齊下,全方位保證客戶的資金安全:

    首先,通過動態密碼校驗、登錄密碼保護等方式確保賬戶安全,且在客戶簽約、綁定、轉賬支付等關鍵環節向客戶簽約手機銀行的手機號發送動態密碼,客戶輸入動態密碼才能驗證通過;

    其次,針對大額資金交易,客戶可通過簽約藍牙U寶和動態令牌安全工具進行身份校驗,確??蛻糍Y金安全。與此同時,民生銀行手機銀行內部還加強交易實時監控,針對與客戶慣常行為差異很大的可疑交易進行報警,以多種手段保證其交易安全有效。

    最后,通過“安全退出”、“雙向加密傳輸”和“客戶端加固”三重措施,保證客戶信息不外泄。

    比如,民生銀行手機銀行采用雙向加密機制,對傳輸過程中的數據進行高強度加密,有效保障數據傳輸安全性。同時,民生銀行針對手機銀行客戶端添加安全加固手段,主動防范客戶端被逆向分析、篡改,謹防信息安全風險。

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    “十年磨一劍”

    “十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出,“穩妥發展金融科技,加快金融機構數字化轉型”。在這樣的背景下,銀行業數字化轉型進入加速期,作為銀行服務客戶的主陣地,手機銀行已成為銀行業數字化轉型競爭的主戰場。民生銀行手機銀行經過十年的努力,在為客戶提供方便快捷的產品服務體驗的同時,也成為客戶賬戶資金和個人信息的守護者,這使其在面臨銀行業數字金融激烈競爭的時候,能夠更加從容而淡定。相信未來,民生銀行手機銀行APP依舊是銀行業的佼佼者。

    (本文經“犀牛財經”授權轉載)

    責任編輯:韓希宇

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