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    對話新網銀行李秀生:大模型推動銀行信息化進入新階段

    李愿 來源:21世紀經濟報道 2023-10-24 08:42:07 新網銀行 李秀生 數字金融
    李愿     來源:21世紀經濟報道     2023-10-24 08:42:07

    核心提示李秀生認為,大模型會給銀行業帶來一些新的產品、新的客戶交互方式,替代的不只是體力,更是革命性地替代了很多的腦力。

    年初以來,大模型引發的業務流程重塑等問題持續受到關注。在數字化轉型大趨勢下,作為一個對風控要求極高的行業,銀行業如何看待大模型對業務的影響,不同類型的商業銀行在應用大模型上會有哪些不同的考量,針對當前算力不足的問題應該如何解決?

    帶著這些問題,近日《21世紀經濟報道》記者對新網銀行副行長李秀生進行了專訪。作為新一代數字原生銀行,自成立之初起,新網銀行各類業務就在線上進行,數字化能力已經具備一定的基礎。

    “隨著這幾年大數據和人工智能的發展,尤其是今年大模型概念的出現,我覺得銀行的信息化進入了一個新的階段?!崩钚闵J為,大模型會給銀行業帶來一些新的產品、新的客戶交互方式,替代的不只是體力,更是革命性地替代了很多的腦力。

    目前新網銀行已經在知識庫、客服等領域進行了探索和嘗試?!爱斍般y行業對于大模型的發展趨勢已經有了共識,問題的關鍵是如何落到具體業務,并以何種方式落地?!崩钚闵硎?。

    新網銀行副行長李秀生

    新網銀行副行長李秀生,受訪者供圖

    談應用:大模型將推動金融科技工作發生質變

    《21世紀》:怎么看目前新網銀行的數字化發展階段?

    李秀生:近期我們對大模型應用進行了多次研究和部署,大模型的出現,對于新網銀行的科技來講,是一個比較新的階段的開端。

    新網銀行自成立以來就是圍繞著純線上的模式來進行系統搭建,幾年來不斷改進優化,仍屬于量變層級。我認為大模型的出現,將推動新網銀行的金融科技工作(發生)一次質變。

    我工作的第一個階段主要做電子銀行研發,就是包括網銀和呼叫中心。對于銀行的信息化來講,銀行的電子化階段是一個非常重要的階段,但它改變的是渠道,主要是業務流程上的改變。隨著這幾年大數據和人工智能的發展,尤其是今年大模型的出現,我覺得銀行的信息化又進入了一個新的發展階段。

    大數據和人工智能所帶來的變化,在前幾年主要是零售信貸的革新,風險評估的智能化和處理流程的自動化。后來出現的RPA(機器人流程自動化)是將不同的流程或不同的系統處理串接組合起來,提升自動化處理的能力。而大模型帶來的不只是判斷和流程組合的自動化,它會產生一套全新的金融作業模式、新的產品、新的客戶交互方式,替代的不只是體力,更是替代了更多的腦力。

    今年開始,我們也把大模型的研發作為非常重要的工作方向,成立了一個專門的小組。當然,大模型還在發展階段,沒有完全穩定、成型,變化非???,或者說進步非???。

    《21世紀》:你們目前在哪些領域應用了大模型?

    李秀生:一是知識庫領域。銀行合規性要求比較強,有各種各樣的制度文件,新員工入職之后有各類涉及諸多范疇的問題咨詢,以往要么提供制度給員工參考,要么建立條目式問答庫,問題答案通常呈一條一條,較為固定?,F在有大模型之后,通過數字技術可以根據已有的制度,提供綜合性回答,而不是機械性匹配,目前知識庫現已上線。

    二是客服領域。在客服坐席與客戶的交互過程結束后,有一項工作叫客服小結。具體來說,就是客戶溝通結束之后進行簡要總結,便于后續對客戶的問題進行統一整理和分析??头〗Y自動化這個應用現在已經上線,每個溝通結束之后可以通過大模型技術自動生成小結,降低了員工的工作量,提升了工作效率。

    三是還在探索的編程助手。隨著數據重要性的提升,我們提出了一個目標——“人人都是數據分析師”,但很多業務人員沒有技術背景,那他如何成為數據分析師?一方面他們經常用的數據,可以為他提供固定報表,但有些數據的要求比較靈活、隨機,我們要做的就是使業務人員通過自然語言提問或獲得。再下一步就是應用系統的編程替代,但這還有一定的路要走。

    我覺得未來大模型還可能帶來銀行產品形態的變化。隨著大模型不斷地進化,銀行可以為客戶提供更加個性化的產品,帶來基于自然語言的交互式服務體驗,而不是固定的產品功能。

    《21世紀》:反詐、反洗錢這些能應用到大模型嗎?

    李秀生:大模型是人工智能能力的一個躍升,有一個特點是具備通用智能能力,而反詐、反洗錢,尤其是反詐,可以基于多模態數據和通用知識做出綜合判斷,大模型是有其具體的應用場景的。

    《21世紀》:我們在講銀行信息科技的時候,會說它非常智能,但我們也會考慮到金融服務需要溫度,大模型能否解決個性化的服務問題?

    李秀生:對于金融機構來講,希望能夠節約成本、提高效率,個性化的部分往往通過人來解決。所以,主流銀行在不斷提升金融科技水平的同時,仍然保持人工服務、網點服務。對我們來說,因為沒有網點,做的是標準化的服務。我們希望通過產品更加科技化,進一步提升服務體驗。

    大模型的出現和不斷進步,會降低個性化服務的成本,可以做到人人都是VIP,更多客戶可以得到定制化和更為個性化的服務。

    《21世紀》:在大模型應用具體路徑上,國有大行與中小銀行有哪些區別?

    李秀生:第一,我覺得大行無論是人員還是算力,投入會更大一些。但不管是國有大行還是中小銀行,要做的可能都是在商業大模型或者開源大模型的基礎上,建設行業或本行的應用,涉及基礎模型能力建設的地方相對來說較少。

    第二,大行應用商業大模型可以考慮私有化部署,中小銀行可能采用SaaS服務,或者一部分采用開源大模型。SaaS服務成本相對低一些,按需調用,但用這個方式,在交互過程中難免涉及客戶信息數據和銀行自身的商業秘密,這個問題需要有比較好的方案來解決。

    談行業:共識之后落地技術路徑

    《21世紀》:你剛剛講了大模型在三個方面的應用,能節約多少成本有估算嗎?

    李秀生:不太好量化估算,但節約成本是肯定的。以客服小結為例,原來客服需要自己手工寫每一通電話的總結,我認為時間成本大概能節省20%左右。

    再比如合規領域,制度的編寫,合同、產品方案的合規檢查,都可以用大模型技術提升效率。

    《21世紀》:關于大模型,你們業內人士討論時主要聚焦在哪些方面?

    李秀生:主要以下四個方面:

    第一,關于共識的討論。大家對大模型的趨勢和前景已經達成共識,不像前幾年出現的一些熱點技術,大家還是有些問題,在大模型的應用上,大家基本沒有分歧。

    第二,如何落地?我們更多談的是從哪里切入、從哪個點切入。目前行業較多的是從客服來切入,比如像我們這樣的銀行得有幾百個客服,主流銀行可能有幾千個,甚至是上萬個,從客服領域切入效果可以較快顯現。

    第三,選什么樣的技術路徑。目前來看,有開源方向、有商業方向。商業大模型模式,對于大型銀行來說,可以走商業本地化部署,對于中小銀行來說,走SaaS模式可能更為合適,因為本地化模式成本比較高。大模型應用,尤其SaaS模式,面臨的客戶信息保護問題,也是大家討論的焦點之一。

    第四,算力如何構建。大模型的應用需要大算力,算力成本比較高,中小機構應該如何搭建自己的算力,這個問題可能需要多方協同,才能有解決方案。

    《21世紀》:那算力的問題如何解決?

    李秀生:我們覺得從頂層設計上,應該有個行業解決方案,尤其對于我們中小金融機構來講,需要借助行業級的算力基礎設施。

    談投入:現在不跟進可能會落后

    《21世紀》:現在不談大模型,會不會覺得很落伍?

    李秀生:我覺得大模型不只是形式上的火熱,是真的有實際應用場景。如果說現在還不進行跟進,可能會落后。

    因為任何一個技術的應用都需要一個沉淀過程,不可能等著都已經完全成熟之后,再來接受新結果,站在別人的肩膀上。比如,新網銀行2016年就開始發展線上消費貸款,后來又推出線上經營貸,這是一個慢慢積累的過程。大模型也一樣,要等到兩三年之后行業整體都已經發展到一定水平了,自身再去切入的話,那一定會比其他機構滯后一些。

    《21世紀》:你剛說新網銀行成立了專門的大模型工作小組,投入有多大?

    李秀生:目前我們在具體研發、探索應用落地方面進行了一定布局。相對而言,大行應該投入更多,一些大行公開介紹說在大模型的應用方面,涉及智能客服、智能風控、智能編程、智能合規等,和我們思路差不多,國有大行的布局可能更為基礎。因為大行業務范圍更寬,體量也有所差異,細分領域較多。

    《21世紀》:現在有關大模型這方面的人才好招嗎,有沒有現成的?

    李秀生:從已有的科技人員轉型就可以,比如原先從事大數據、人工智能領域的人員轉型為大模型領域的人員。

    談效率:業務與科技正相關

    《21世紀》:銀行在金融科技方面,有個感覺,就是之前大家都比拼得很厲害,看誰投入多感覺誰就好像特別好、特別強,現在是不是有一些理性回歸,也開始注重效率?

    李秀生:首先,銀行的科技投入量化的回報測算有一定難度,但是不投入肯定不行。第二,銀行科技的投入,個人覺得仍然需要重視和加大力度。整體來看,銀行在這方面很重視,而且一直也是比較理性的。

    《21世紀》:銀行管理層有沒有意識需要理性回歸?

    李秀生:銀行科技的投入,無論是基礎設施,還是應用系統建設,銀行都需要進行效益評估和成本核算,應該說整體上是理性的。投入的多少,和銀行的體量和戰略選擇緊密相關。

    《21世紀》:在你們業內人士看來,評價一家銀行金融科技能力不錯,除了每年的投入,還關注哪些方面的指標?

    李秀生:評價一家銀行的科技能力,一個很重要或者說最重要的一點是看這家銀行的經營情況如何。如果這家銀行業務不行,沒有人會說他科技能力強,科技能力主要或者說只能通過業務證明,較難自證。

    所以,評價一家銀行的科技行不行,第一看業務行不行,業務強,科技必然強,如果業務不行,科技肯定不會太好。

    第二,評價一家銀行的科技能力,還要看這家銀行有沒有比較突出的應用系統,有沒有技術上的典型代表作,有多大的行業影響力和引領能力,對行業的貢獻怎樣。比如建行把金融科技作為幾大重要戰略之一,工行的D-ICBC戰略,這些都對行業有重大和方向性的影響。

    責任編輯:王超

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