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    透視金融大模型:多在基礎模型上微調,關鍵命題是讓數據進入決策

    王方然 來源:第一財經 2023-11-06 08:50:36 金融大模型 數據 金融AI
    王方然     來源:第一財經     2023-11-06 08:50:36

    核心提示大模型的發展正從通用階段進入垂直領域的應用階段。

    2023年初,ChatGPT引發全球轟動,很快席卷整個科技圈。AIGC(生成式人工智能)為傳統金融行業帶來了更多想象空間,短短半年多時間,國內外金融機構、科技公司、互聯網企業紛紛在算法模型、數據服務、應用場景等方面全方位競賽。今年下半年以來,金融大模型也紛紛破土而出,相繼落地。

    7月末,騰訊研究院一項調研數據顯示,國內參數在10億規模以上的大模型數量由5月末的79個增加至116個,其中金融行業大模型約18個。

    金融大模型到底是什么?它是怎么運作的?它將給金融行業帶來哪些改變?近日,在香港金融科技周2023期間,在第一財經舉辦的“人工智能新紀元:探路金融大模型”分論壇上,多位技術專家和行業領袖圍繞金融大模型的應用及前景,進行了深入討論。

    多在基礎模型上微調而來

    根據業內定義,大模型通常是“大規模預訓練模型”的簡稱,主要依據參數規模(即函數的參數數量)來定義,相對于基礎深度學習的“小模型”,通常參數規模多于10億的模型被稱作“大模型”。

    萬向區塊鏈首席經濟學家鄒傳偉指出,開發基礎大模型需要大量的訓練語料、優秀的AI工程師、巨量的算力,并非所有金融機構都具備開發基礎模型的能力。從現實來看,目前很多金融大模型是在已開發的基礎模型基礎上,結合機構本身數據進行微調后產生。不過,目前大模型的核心特征就是高維的參數,因此當前的金融大模型也具備高維參數的特征。

    大模型和行業場景融合是一個不斷演進、探索的過程?!巴ㄓ么竽P驮跁r效性、專業性、嚴謹性方面有一定欠缺,而這些恰恰是金融行業必須重視的三個要素?!编u傳偉指出,對于金融機構而言,首先可以結合向量數據庫技術,提高訓練語言的時效性,讓模型可以獲取最新的信息;其次是讓機構專業人士與大語言模型“對話”,通過人工反饋對齊,提高模型的嚴謹性;第三是探討將大語言模型和知識圖譜結合,提升回答問題時的專業性。

    馬上消費金融首席信息官蔣寧則認為,大模型執行金融任務時,需要滿足幾個要求,一是在線持續學習,讓模型實現實時推理預測,能基于用戶行為做出快速的、最佳的個性化判斷;二是要構建組合式AI平臺,讓大模型和傳統的數千個普通模型有效組合,達成合作;三是滿足安全合規的根本要求,用對抗學習來解決模型的魯棒性問題,以保證金融100%安全。

    “決策的革命”

    金融大模型快速“落地”之余,對金融行業的影響也逐漸顯現,而是否能提升效率在業內存在爭議。

    有業內人士認為,金融大模型將在優化金融市場效率上大有可為。鄒偉認為,從宏觀來看,金融是一個高度由數據驅動的市場,任何信息、數據都可能對資產價格產生影響。一類數據是公司的資產負債表等結構化的數據,目前金融領域已經有成型的量化分析和建模方法,有效提升了效率。而另一類信息則是以文本為代表的非結構化數據,但目前如何從非結構化數據中提煉出信息,總結知識,并升華成智慧,被探討的還較少。大語言模型可以讓大量非結構化的數據以更有效的方式進入市場,從而提高金融市場效率。

    從微觀層面看,大語言模型為個人賦能,它能提供信息的檢索、文章的解析、研究報告和合同底稿起草、智能化客服的功能,可以幫助金融從業人員從簡單重復的工作中解脫出來,聚焦更具需要創造力、更能為用戶提供價值的領域。

    蔣寧認為,金融大模型有助于提升決策的效率。他稱,金融大模型可以構建更加人性化、用戶體驗更好的金融產品。同時可以運用在風險控制、合規有效性等方面,有助于輔助進行更有效的決策。

    在蔣寧看來,大模型在輔助決策方面還有更多的想象空間。未來可以搭建新型的數據平臺,讓數據更快的轉化成數據資產,讓數據資產能夠快速助益決策。

    要實現這種效果,蔣寧認為“工具”的介入很重要。首先需要有洞察的工具,能在海量的數據資產中找到因果關系。例如,在經營場景中洞察到“為什么是我的客戶”、“一個客戶因什么轉化”等因果關系;其次,需要有數據資產轉化的工具;第三需要實時決策的工具。金融機構目前大多采用事后決策、間接決策,而未來在大模型場景下,金融機構有可能進行實時決策,讓業務人員直接面對消費者多樣化的需求,快速改變商品、服務的交易過程。

    “人的決策讓渡給機器,對人類而言需要一個接受過程?!笔Y寧認為,大模型除了用工具改變流程外,未來也需要“決策的革命”,包括組織如何讓模型替代人的一些經驗決策,探索新的數字化組織形式等。

    不過,也有業內人士認為,目前大模型在金融領域的落地場景相對有限。平安壹賬通銀行執行董事兼行政總裁費軼明指出,需要區分通用大模型、專業領域AI兩個概念。在通用大模型概念興起前,金融機構已有布局專業AI領域。以平安壹賬通為例,專業AI主要運用在銷售、風控、運營、客服四個方面,目前90%以上的客服是由AI來做處理的。而在通用大模型領域,目前來看金融應用場景暫時較少。

    責任編輯:王超

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