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    哈爾濱銀行發布防范非法金融活動典型案例

    來源:哈爾濱銀行 2023-11-07 14:10:29 哈爾濱銀行 詐騙 銀行動態
         來源:哈爾濱銀行     2023-11-07 14:10:29

    核心提示防范非法金融活動,全面筑牢金融防線,依法維護消費者合法權益。

    近年來,不法分子借助電信、網絡、短信等實施詐騙犯罪,作案手法不斷翻新,案件呈高發態勢,對金融消費者的資金安全造成極大威脅。為提升金融消費者教育宣傳工作質效,幫助廣大金融消費者提高金融安全意識,依法維護自身權益,哈爾濱銀行整理發布金融消費者權益保護典型案例,旨在通過真實的案例提示廣大金融消費者時刻提防各種詐騙陷阱,防范非法金融活動,全面筑牢金融防線,依法維護消費者合法權益。

    典型案例1:主動監測可疑交易,幫助客戶避免資金損失。

    為堅決遏制電信網絡詐騙犯罪快速上升勢頭,守護消費者資金安全,哈爾濱銀行加強科技支撐、強化預警防范,上線中國銀聯風險監控系統,對異常交易進行監測預警,有效防范客戶資金風險,榮獲中國銀聯“2021-2023年度風控產品優秀應用獎”。近期,哈爾濱銀行通過中國銀聯風險監控系統監測到一筆可疑交易,客戶張先生通過個人電腦進行境外自助消費98元,該筆交易行為與客戶常規操作不符,觸發預警。哈爾濱銀行工作人員第一時間與客戶取得聯系,經溝通,客戶回憶近期點擊過一個關于保險方面的不明短信鏈接,確認該筆交易非本人操作,存在盜刷卡風險,工作人員立即指導客戶緊急掛失,成功保護客戶剩余資金近10萬元。同時,提示客戶保護好個人信息,盡快辦理更換密碼、掛失補卡等業務,必要時可采取報警處理。

    典型案例2:高效識別可疑賬戶,警銀聯動成功堵截“愛心資金”。

    2022年3月下旬,客戶張先生來到哈爾濱銀行香坊支行某營業網點咨詢辦理手機銀行轉賬業務,在指導客戶操作過程中,工作人員發現轉賬畫面提示“賬號類型涉嫌違法”,工作人員立即提示客戶,客戶表示這是一個“慈善機構”,自己大病初愈,為感謝社會,獻上一份愛心,在網上查找到該慈善賬戶。工作人員察覺到該賬戶可能涉嫌電信詐騙,立即在國家企業信用信息公示系統查詢,結果顯示并無此基金會,工作人員將查詢結果告知客戶,并耐心勸阻客戶,同時報警處理。哈爾濱市公安局香坊分局六順街派出所接到報案后,立即派兩名民警趕往銀行營業網點核實情況,經民警與銀行工作人員的耐心勸解,客戶意識到這是一起詐騙行為,立即停止轉賬,成功堵截客戶資金10萬元。

    典型案例3:揭秘冒充公安機關詐騙套路,守護客戶資金安全。

    2023年9月中旬,張女士來到哈爾濱銀行牡丹江分行某營業網點要求取出大額現金,工作人員提示其大額取款需提前預約,并詢問其取現用途,張女士聽后神色異常,支支吾吾不肯說明情況。經工作人員耐心詢問,張女士才小心地告訴工作人員,近日她頻繁接到“公安局”工作人員電話,稱她的身份證被冒用,在某銀行開立銀行卡并涉嫌洗錢,銀行卡存在支付風險?!肮簿帧惫ぷ魅藛T通過發送在公安局工作的視頻以及工作證來證明事情的真實性,取得了張女士的信任,以需要核實登記個人身份信息、銀行卡信息為由,讓張女士將個人信息、銀行卡卡號及支付密碼告訴他,并要求張女士將所有資金存入指定銀行卡。工作人員意識到張女士已遭到電信詐騙,立即勸阻并報警,在警方的協助下,成功攔截了這起電信詐騙案件,保障了張女士的資金安全。同時,工作人員結合典型案例,向張女士講解了網絡詐騙的特點和危害,張女士表示“以后一定提高警惕,若再遇到此類情況,第一時間報警處理”。

    典型案例4:警惕詐騙手法翻新,提示客戶提高防范意識。

    2022年末,客戶張先生來到哈爾濱銀行天津分行某營業網點,要求將自己名下5萬元的定期存單提前支取,轉給他人賬戶。工作人員在辦理業務時,注意到存單是3年期,還有一個多月就到期,于是告知客戶提前支取將會損失定期利息,但張先生表示家里有急事需要用錢,兒子在外地讀大學,昨天晚上收到一條短信,說兒子在酒吧與人發生爭執,把人打傷,自己的手機在斗毆中丟失,借用同學手機和家里聯系,現急需用錢解決問題,讓張先生把錢匯到同學賬戶。起初張先生懷疑過事情的真實性,但給孩子打電話確實關機,因心急就趕來銀行轉賬。工作人員當時意識到此情況類似電信詐騙案件,幫助張先生分析事情的可疑之處,同時立即上報主管行長,經分、支行研判,啟動應急預案并報警。最后在公安機關的幫助下,張先生與兒子取得聯系,得知兒子并未與人發生斗毆,手機因不小心摔壞了拿去維修故關機,此時張先生得知被騙,立即停止轉賬,避免損失。

    典型案例5:解析刷單返利詐騙陷阱,提示客戶切勿貪圖小便宜。

    2023年6月下旬,唐女士攜帶身份證和銀行卡來到哈爾濱銀行成都分行某營業網點,稱有一筆9000元的緊急款項只能使用手機銀行轉出,否則將成為“失信人員”,因此申請開立手機銀行。工作人員在詢問具體轉賬用途時,對方回答含糊不清,于是工作人員告知客戶開立手機銀行需進行真實用途核實,客戶才說明了其參與網上拉人關注商鋪公眾號刷單返利活動。工作人員意識到對方可能參與網上虛假刷單業務,此筆匯款很有可能為先行墊付的刷單資金,立即向當地派出所報案。在此期間,客戶一直用手機與他人發消息保持聯系,表現非常急迫且情緒愈加激動,發現不能成功轉賬后便自行離開營業網點。后續工作人員了解到民警已聯系唐女士,向她講述了“刷單返利”詐騙形式和危害,唐女士已意識自己已落入詐騙陷阱,對哈爾濱銀行發現客戶被騙,成功攔截被騙資金表示感謝。

    典型案例6:嚴格落實反洗錢要求,警銀協作抓獲電信詐騙團伙。

    2023年10月中旬,哈爾濱銀行佳木斯分行某營業網點接到兩通大額取款預約電話,分別預約取款50萬元和30萬元,工作人員在接聽電話時詢問了客戶幾個問題,兩位客戶回答雷同,立即引起了工作人員的警覺。電話掛斷后,工作人員排查發現兩個賬戶中并沒有余額,可能涉及大額資金快進快出,立即向當地公安機關提供可疑線索。公安機關根據線索展開調查,并于次日早上八點半,派出四名民警以便衣形式潛伏在銀行營業大廳,隨時準備抓捕。下午一點左右,可疑人員來到營業網點辦理取款業務,民警對其跟蹤并將團伙三人一起抓獲。該地派出所對哈爾濱銀行佳木斯分行為其提供辦案線索表示感謝。警方表示,此次案件的成功偵破,得益于哈爾濱銀行在日常工作中認真落實反欺詐、反洗錢工作要求,及時發現通過現金交易的可疑線索并報警,實現警銀信息互補、通力協作、聯合作戰。

    典型案例7:依托智能風控平臺,成功打擊非法買賣銀行賬戶團伙。

    2023年3月上旬,哈爾濱銀行伊春分行工作人員通過哈爾濱銀行統一智能風控平臺,發現近10天內所轄鐵力支行觸發“夜間賬戶風險監測”模型和“公安凍結信息”模型的異常賬戶11戶,其中肇東籍客戶7戶,伊春分行立即要求鐵力支行開展核查工作。在核查過程中發現賬戶均為本人辦理,賬戶非工資代發使用,但使用情況相似度極高,交易多發生在夜間,遂采取可疑賬戶管控、轄內風險提示、上報屬地公安機關等系列措施。屬地公安機關經偵查,反饋存在團體作案非法買賣銀行賬戶情況,具體情況需進一步調查。同時,屬地公安機關贊揚哈爾濱銀行伊春分行詳細分析客戶交易特征、及時向公安機關提供可疑交易線索的主動出擊行為,并于3月24日贈送哈爾濱銀行伊春鐵力支行錦旗以示鼓勵。

    據介紹,哈爾濱銀行已成立反詐聯席工作組,制定反詐管理機制,從防范金融風險的角度有序推進電信網絡詐騙“資金鏈”治理工作,反詐成效顯著,榮獲黑龍江省“2022年度反詐工作先進單位”。持續加大金融知識宣教力度,探索創新金融知識宣教新形勢、新方法、新渠道,被國家金融監督管理總局黑龍江監管局評為2023年銀行保險機構“3·15”消費者權益保護教育宣傳周活動優秀組織單位。

    下一步,哈爾濱銀行將繼續加大反詐防騙宣傳力度,持續優化風險監測模型,高度重視交易風險防范,從技術層面夯實風險管理基礎,織密風險防控網,堅決守護好廣大金融消費者的“錢袋子”,努力營造良好的金融環境。

    責任編輯:方杰

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