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    銀行理財子公司曬2023年成績單:理財規模平穩增長 代銷渠道積極拓展

    彭妍 來源:證券日報 2024-01-26 09:53:52 理財子公司 理財 理財
    彭妍     來源:證券日報     2024-01-26 09:53:52

    核心提示農銀理財、浦銀理財、興銀理財、蘇銀理財、杭銀理財、寧銀理財等銀行理財子公司發布2023年成績單。

    近期,農銀理財、浦銀理財、興銀理財、蘇銀理財、杭銀理財、寧銀理財等銀行理財子公司發布2023年成績單。整體來看,去年銀行理財子公司產品發行力度增大,管理規模保持平穩。不過,也有部分銀行理財子公司管理規模實現逆勢增長。在代銷規模上,銀行理財子公司積極拓展行外渠道。

    受訪專家表示,展望2024年,銀行理財子公司競爭將更為激烈,監管更為嚴格。除繼續做好產品創新和投研能力這兩項基本功外,深化產品體系、拓展外部銷售渠道、加速數字化轉型依然是銀行理財行業發展的重點。

    管理規模渠道建設雙提升

    具體來看,浦銀理財2023年共發行新產品1169只,截至年末存續產品數量超過1900只,管理規模已超過1萬億元(含委托管理);杭銀理財全年新發產品943只,合計募集規模超7000億元;蘇銀理財全年募集規模超10000億元,2023年末其管理規模超5200億元;寧銀理財全年發行產品超700只,理財產品銷量超8000億元,截至2023年末其管理規模超過4000億元。興銀理財產品規模守穩2.2萬億元大關,符合資管新規要求的產品規模占比接近99%,規模新增超千億元。

    中國銀行研究院研究員杜陽在接受《證券日報》記者采訪時表示,部分銀行理財子公司管理規模實現逆勢增長,主要有兩方面的原因:一是監管部門加大對金融市場的監管力度,為理財業務的發展提供了政策保障。同時,監管部門鼓勵銀行理財子公司加大創新力度,發展多元化理財產品,以滿足投資者多樣化需求。二是銀行理財子公司積極進行產品創新,提高產品收益率和風險匹配度。

    在多元化產品代銷格局下,去年,銀行理財子公司繼續加大代銷渠道建設,特別是行外渠道代銷規模占比進一步增長。

    浦銀理財的行外代銷規模曾在8個月內猛增2200億元;寧銀理財行外渠道代銷規模全年增長100%;截至2023年末,杭銀理財行外代銷規模近1200億元。去年寧銀理財、蘇銀理財分別新增20家、42家行外代銷合作機構。截至去年末,杭銀理財行外代銷合作機構已經突破200家。興銀理財去年代銷合作機構超430家。

    從全市場情況來看,截至2023年末,已有27家銀行理財子公司打通了行外代銷渠道。

    行業短板亟待補齊

    2023年是資管新規實施的第二年,銀行理財子公司“主力軍”地位越發鞏固。

    根據普益標準數據統計,2023年末,全市場理財產品最新存續規模為263,666.41億元,銀行理財子公司整體規模為224,961.43億元,占全市場規模的85.32%。

    不過,當前銀行理財子公司還存在產品創新能力不足、風險管理水平待提高、銷售渠道受限、客戶服務質量需提升等問題。

    杜陽認為,雖然銀行理財子公司市場規模不斷擴大,但整體競爭激烈,尤其是在產品創新和差異化發展方面。部分理財子公司在產品設計和策略上相似,難以形成核心競爭力。部分理財子公司對新興領域的研究和投入較少,如ESG、金融科技等。在產品發行方面,部分銀行理財子公司仍以固收類產品為主,權益類產品相對較少。產品期限相對集中,導致理財子公司產品同質化嚴重,難以滿足投資者多樣化的需求。在風險控制方面,隨著監管政策的不斷完善,銀行理財子公司需要不斷完善內部制度和流程,加強金融消費者權益保護,以確保合規經營。

    南開大學金融發展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示,銀行理財子公司應該加強產品創新,開發更多元化的理財產品,提高產品的綜合收益;健全完善風險管理制度和流程,提高對業務風險和市場風險的識別、評估和控制能力;在保持與母行銷售渠道良好合作的同時,積極拓展外部銷售渠道,提高客戶覆蓋面;加強客戶服務團隊建設,提高服務質量和水平,增強客戶信任度和滿意度;加大對科技投入,推動數字化轉型,利用先進技術提升業務處理效率和客戶體驗。

    興銀理財表示,展望2024年,銀行理財子公司將從以下幾方面發力:首先,要以能力提升為主,推動產品管理體系建設;其次,要以投研賦能為主,加強“投研銷科”體系建設;再者,要以科技賦能為主,加快數字化經營體系建設。

    責任編輯:王超

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