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    中小銀行存款利率策略不一 未來仍有調降空間

    陳露 來源:中國證券報·中證網 2024-02-22 08:45:17 存款 利率 銀行動態
    陳露     來源:中國證券報·中證網     2024-02-22 08:45:17

    核心提示在利率市場化改革背景下,銀行根據自身經營情況,對存款利率進行靈活調整較為正常。

    在銀行存款利率普降的背景下,部分中小銀行的存款利率調整策略出現分化。近日,多家中小銀行宣布調整存款掛牌利率,整體來看,期限越長,下調幅度越大。不過,也有部分銀行階段性上調存款產品利率。

    業內人士表示,在利率市場化改革背景下,銀行根據自身經營情況,對存款利率進行靈活調整較為正常。展望后市,考慮到銀行面臨的凈息差壓力,存款利率仍有進一步調降空間。

    多家銀行下調存款利率

    2月21日,桂林銀行調整單位整存整取5年期存款產品執行利率,調整后的利率為3.2%,調整前的利率為3.35%。

    這已經是桂林銀行今年以來第二次調整存款利率。1月20日,桂林銀行曾發布公告,自1月21日對個人整存整取、單位整存整取存款利率進行調整,涵蓋3個月、6個月、2年、3年、5年等不同期限,較此前下調20-55個基點不等。

    據中國證券報記者梳理,除了桂林銀行之外,近日還有柳州銀行、柳州農商行、廣西鹿寨農商行、來賓農商銀行、廣西馬山農商行、廣西武宣農商行、南寧興寧長江村鎮銀行、桂林國民村鎮銀行等多家銀行均公告稱將調整存款掛牌利率,包括活期存款、定期存款、大額存單、通知存款等多種存款產品,涉及多種期限。

    對于調整存款掛牌利率的原因,有多家銀行在公告中稱,是根據業務發展的需要,進一步促進利率市場化。

    整體來看,不同期限的存款調降幅度不一,存款期限越長,下調幅度越大。以柳州銀行為例,該行3個月、6個月的定期存款利率較此前下調10個基點;3年、5年的定期存款較此前分別下調20個、60個基點。柳州農商行此次主要調整了2年、3年、5年的定期存款利率,較此前下調5-25個基點不等。不過,下調后,不少中小銀行的3年、5年定期存款利率仍在3%以上,高于國有大行。

    調整節奏與力度不同

    對于近期多家中小銀行的存款利率下調,有業內人士認為,此次調整主要是對此前全國性銀行下調存款利率的跟進。

    招聯首席研究員董希淼認為,在存款利率市場化改革背景下,銀行可靈活調整存款利率,不同銀行對業務發展定位、資產負債結構、市場營銷策略等方面的不同,使得存款利率調整的節奏和力度可能存在差異。

    中國證券報記者注意到,在銀行存款利率普降的背景下,也有部分銀行逆勢上調存款利率。近日,包括新鄉農商行、睢寧農商行、獲嘉農商行等多家銀行宣布上調存款利率。業內人士認為,上調存款利率是部分銀行的階段性行為,是銀行在“開門紅”期間吸引客戶的一種攬儲手段。

    信達證券非銀金融行業首席分析師王舫朝表示,中小銀行攬儲能力和大行難以相提并論,而高利率有利于吸引儲戶存款;另外,近期利率上調多為3個月、6個月的短期存款,長期存款利率仍然下調,銀行主要是考慮到存款定期化的長期趨勢,短期利率上調、中長期利率下調在一定程度上可以緩解存款定期化趨勢。

    利率下調是大勢所趨

    業內人士認為,存款利率下調是大勢所趨,未來銀行存款利率或仍有調降空間。

    國家金融監督管理總局數據顯示,2023年三季度,商業銀行凈息差為1.73%,環比減少0.01個百分點,同比減少0.21個百分點。

    中國人民銀行發布的2023年四季度貨幣政策執行報告也提到,持續深化利率市場化改革,進一步完善貸款市場報價利率形成機制,發揮存款利率市場化調整機制作用,促進社會綜合融資成本穩中有降。

    2月20日,人民銀行公布新一期LPR,1年期LPR維持在3.45%不變,5年期以上LPR下調25個基點至3.95%。董希淼預計,下一階段,人民銀行將繼續降低政策利率,引導銀行降低存款利率,推動LPR有序下行,進一步降低實體經濟融資成本。

    責任編輯:韓希宇

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