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    多家中小銀行密集下調存款利率,有銀行大額存單下調70個基點 專家:目前仍有調降空間

    肖世清 來源:每日經濟新聞 2024-02-23 09:17:21 中小銀行 存款 銀行動態
    肖世清     來源:每日經濟新聞     2024-02-23 09:17:21

    核心提示從調降幅度上看,存款利率降幅在10至60個基點之間,另有銀行大額存單利率下調了70個基點。專家表示,近期中小銀行下調存款利率屬于去年第三輪大行跟進調降。

    近日,廣西、吉林兩地多家中小銀行密集發文宣布下調存款利率。其中,包括桂林銀行、柳州銀行、榆樹農商行、樺甸農商行、靈川深通村鎮銀行等。下調存款利率中,包括活期存款、定期存款、大額存單等多種存款產品,涉及各種期限。

    從調降幅度上看,存款利率降幅在10至60個基點之間,另有銀行大額存單利率下調了70個基點。例如,柳州銀行公告顯示,該行調整了定期存款產品執行利率,其中一年期定存利率由2.25%下調至2.15%,三年期定存利率由3.4%降至3.2%,五年期定存利率降幅最大,由3.8%下調至3.2%。此外,公告顯示,該行五年期個人大額存單下調70個基點至3.25%。

    光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華對《每日經濟新聞》記者表示,近期中小銀行下調存款利率屬于去年第三輪大行跟進調降,國內采取大中小型銀行“梯次”調降存款利率,讓市場充分消化存款利率調降影響,有助于維護存款市場正常競爭秩序。

    多家銀行下調存款利率

    2月21日,吉林樺甸農商行公告稱,根據利率市場化需求,決定從2024年2月22日零時起,統一調整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執行上限,即將活期存款利率由現行的0.25%下調至0.2%,下調5個基點;三年及五年期利率由現行的2.8%下調至2.7%,均下調10個基點。

    同一天,吉林榆樹農商行發布公告稱,根據利率市場化需求,決定從2024年2月22日零時起,統一調整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率執行上限,活期利率下調至0.2%,三年及五年期利率下調至2.7%。

    2月19日,柳州銀行公告顯示,該行3個月及6個月定期存款利率較此前下調10個基點;3年及5年定期存款較此前分別下調20個、60個基點。柳州農商行此次主要調整了2年、3年、5年的定期存款利率,較此前下調5至25個基點不等。

    此外,柳州銀行個人大額存單存款利率也有所下調。其中三年期大額存單下調20個基點至3.25%,五年期大額存單下調70個基點至3.25%。

    記者注意到,廣西另一家銀行——桂林銀行已多次調整單位整存整取五年期存款利率,該存款產品利率累計下調了70個基點。去年6月,該行發布公告稱,調整此項存款利率至3.9%;今年1月該行再發文稱,調整此項存款利率至3.35%;2月20日,桂林銀行發布公告稱,調整單位整存整取五年期存款產品執行利率至3.2%。

    記者發現,除了上述兩家銀行,廣西地區還有多家銀行公告宣布下調存款利率。例如臨桂農商行、廣西靈川農商行、廣西馬山農商行、廣西武宣農商行、南寧興寧長江村鎮銀行、桂林國民村鎮銀行等。

    專家:存款利率仍有調降空間

    此前,央行在2023年第四季度貨幣政策執行報告中指出,持續深化利率市場化改革,進一步完善貸款市場報價利率形成機制,發揮存款利率市場化調整機制作用,促進社會綜合融資成本穩中有降。

    周茂華表示,近期部分中小銀行調降存款利率是去年第三輪調降延續,正是由于之前銀行存款利率調降,央行超預期出臺降準、結構工具等,為LPR利率調降,銀行進一步讓利實體經濟拓展了空間。

    周茂華稱,一般來說,銀行存款利率下調更多取決于存款市場供求狀況,各類型、各家銀行自身資產負債、凈息差與經營等方面情況。

    值得關注的是,近年來存款利率下行較快,主要受到特殊的宏觀經濟、政策環境影響。周茂華表示:“目前看,存款利率仍有調降空間,主要是存款利率仍明顯高于市場利率等,但預計下調幅度明顯收窄,甚至可能不降。主要是我們預計經濟穩步恢復,經營狀況改善,實體融資需求進一步增強,金融市場回暖,使得銀行凈息差與市場利率持穩,存款市場供需逐步回歸常態等?!?/p>

    周茂華認為,如果經濟復蘇不及預期,央行進一步引導市場利率中樞進一步下移,加之銀行凈息差壓力,不排除存款利率仍可能適度下調,為金融支持實體經濟拓展空間,這也是增強金融體系風險抵補能力,維護金融體系穩定、可持續運轉的內在要求。

    招聯首席研究員董希淼對記者表示,中央經濟工作會議要求,“促進社會綜合融資成本穩中有降”。在這樣的背景下,銀行仍將在資金端壓降成本,存款利率下降的可能性較大。中小銀行要摒棄“速度情結”與“規模情結”,根據自身資產負債情況,理性拓展存款業務,既要保持存款業務適當增長,也要保持負債成本控制在合理范圍之內。

    2月20日,央行全國銀行間同業拆借中心公布,5年期以上LPR為3.95%,較此前下調了25個基點。有觀點認為,綜合當前經濟和物價走勢,短期內MLF利率下調的可能性仍然較大。這將帶動兩個期限品種的LPR報價繼續下調,進而帶動企業和居民貸款利率持續下行,提振宏觀經濟總需求。

    責任編輯:方杰

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