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    國家金融監督管理總局有關司局負責人就《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》答記者問

    來源:國家金融監督管理總局 2024-05-10 09:40:46 五篇大文章 指導意見 政策速遞
         來源:國家金融監督管理總局     2024-05-10 09:40:46

    核心提示聚焦效能和安全促進數字金融發展,積極引導銀行保險機構數字化轉型,健全適應數字化時代的金融監管體系。

    為深入貫徹落實中央金融工作會議精神,切實將科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”做實做細,提高金融服務實體經濟的質量和水平,金融監管總局近日印發了《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》(以下簡稱《指導意見》),有關司局負責人就相關問題回答了記者提問。

    一、《指導意見》出臺的背景是什么?

    中央金融工作會議指出,要切實加強對重大戰略、重點領域和薄弱環節的優質金融服務,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。金融“五篇大文章”準確把握我國經濟社會發展的階段性特征和新時代金融發展規律,明確了金融支持高質量發展的重點任務和實現路徑,充分體現了以人民為中心的價值取向和發展新質生產力的內在要求,為提升金融服務實體經濟質效,以金融高質量發展助力強國建設、民族復興偉業指明了方向。為深入貫徹落實中央金融工作會議精神,在中央金融委的統籌指導下,切實把“五篇大文章”做實做細,金融監管總局研究制定了《指導意見》,旨在對總局系統和銀行保險機構統籌做好“五篇大文章”提出明確要求,進行全面部署。

    二、《指導意見》的主要內容有哪些?

    《指導意見》共五部分、二十條。第一部分為總體要求,明確了做好“五篇大文章”的指導思想、主要目標和基本原則。第二部分為優化“五篇大文章”金融產品和服務。要求聚焦卡點堵點提升科技金融質效,結合科技型企業發展規律和特點,為科技型企業提供全生命周期金融服務;聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系,積極支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠、防災,豐富綠色金融產品和服務;聚焦痛點難點加強普惠金融服務,公平對待各類所有制企業,持續加大對民營、小微企業和個體工商戶的金融支持,積極服務鄉村全面振興;聚焦現實需求加快養老金融發展,加大對健康產業、養老產業、銀發經濟的金融支持,發展第三支柱養老保險;聚焦效能和安全促進數字金融發展,積極引導銀行保險機構數字化轉型,健全適應數字化時代的金融監管體系。第三部分為發揮銀行保險機構服務“五篇大文章”的職能優勢。要有效發揮開發性、政策性金融功能,充分發揮全國性商業銀行主力軍作用,積極引導中小銀行立足當地開展特色化經營,大力發揮保險業經濟減震器和社會穩定器功能,主動發揮非銀行金融機構專業優勢。第四部分為完善銀行保險機構“五篇大文章”組織管理體系。要求銀行保險機構加強內部管理機制建設,完善激勵約束機制,堅守風險底線。第五部分為做好“五篇大文章”監管支持工作。要強化監管引領,推動完善外部環境,嚴防違法違規金融活動,鼓勵良好經驗交流互鑒。

    三、做好金融“五篇大文章”要把握好哪些原則?

    一是堅持問題導向,分類施策。打通束縛新質生產力和“五篇大文章”發展的堵點卡點,創造良好制度環境。引導銀行保險機構結合自身定位和優勢,針對性優化“五篇大文章”發展戰略。鼓勵因地制宜、先行先試,發揮示范效應。

    二是堅持市場主導,惠企利民。尊重經濟社會發展規律,發揮市場在資源配置中的決定性作用。引導銀行保險機構樹立正確社會價值導向,強化金融消費者保護意識,加快構建商業可持續的經營模式,履行社會責任,增強內生動力。

    三是堅持守正創新,風險可控。強化科技引領,充分發揮創新對新質生產力的主導作用,在市場化法治化軌道上推進金融創新。統籌發展與安全,堅持金融創新必須在審慎監管前提下進行,穩中求進,守牢風險底線。

    四是堅持系統觀念,形成合力。加強監管與貨幣、財稅、產業、環保等政策協同聯動,充分調動政府、企業、市場等各方面積極性。推動形成各類金融手段相互補充、金融機構各司其職、“五篇大文章”融合發展的生動局面。

    四、《指導意見》對銀行保險機構提出哪些具體要求?

    一是加強內部管理機制建設。銀行保險機構要將“五篇大文章”納入戰略規劃和年度重點任務,建立健全專項領導協調機制,制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當下放信貸審批權限、實施差異化內部資金轉移定價等措施,加大內部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構結合自身實際設立專門部門或特色分支機構,提升專業化服務水平。

    二是完善激勵約束機制。銀行保險機構要建立健全科學合理的績效考核制度,適當提升“五篇大文章”相關業務在內部績效考核中的占比,落實盡職免責制度,進一步明確免責的認定標準和流程,促進各方履職盡責。

    三是堅守風險底線。銀行保險機構要嚴格按照風險可控、商業可持續原則開展業務,避免一哄而上、過度授信。加強合規性審查,精準確定支持對象和范圍,嚴防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構資金。加強業務后續跟蹤管理和風險監測,前瞻性做好風險預警及化解處置預案。

    五、下一步,金融監管總局要圍繞金融“五篇大文章”重點開展哪些工作?

    一是強化監管引領。金融監管總局將持續完善“五篇大文章”政策體系,制定相關實施方案,建立健全統計制度。各級監管部門要加強督促指導,及時開展評估檢查,對政策落實不到位、執行走偏等問題予以糾正。金融監管總局將適時對各監管局和銀行保險機構做好“五篇大文章”工作情況進行督導評價,推動相關工作取得實效。

    二是推動完善外部環境。各監管局要加強與地方政府合作,推動健全風險分擔機制,暢通押品處置渠道。推動完善企業和個人信用評價體系,支持地方政府建立完善融資信用服務平臺,有效整合各領域信息,與銀行保險機構充分共享。

    三是嚴防違法違規金融活動。嚴厲打擊以“五篇大文章”為名開展的違法違規和金融犯罪活動。加強監測預警,堅持打防結合、標本兼治,提高早防早治、精準處置能力。鼓勵群眾舉報線索,努力形成群防群治良好局面。

    四是鼓勵良好經驗交流互鑒。支持符合條件的地區結合自身經濟金融發展需要,針對性地開展“五篇大文章”試點示范。各級監管部門要加強調查研究,組織銀行保險機構溝通交流,及時總結良好做法和意見建議。加大對良好經驗的宣傳力度,加快形成可復制、可推廣的實踐經驗。

    責任編輯:韓希宇

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